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[大学生如何理财论文]理财方式论文

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[大学生如何理财论文]理财方式论文

  由于金融行业的不断发展,金融理财产品的种类也越来越繁杂,让投资者也看的眼花缭,下文是对互联网金融下的个人理财方式的探析,一起来看看吧!

  摘要:由于我国的金融市场不断发展,个人理财模式从传统模式扩展到互联网金融下的个人理财模式,出现了更多非常方便的理财模式。特别是 P2P 网络借贷平台作为一种创新模式,近年来得到了飞速的发展。本文阐述了互联网金融的现状和背景,以及详细介绍了 P2P网络借贷平台,以及 P2P 网络借贷平台与传统理财方式的区别。

  关键词:互联网金融;P2P 网络借贷平台;个人理财模式

  科学技术的不断发展带动了计算机技术的持续提升,进而使得互联网行业在较短的时间内获得了良好的发展,这些都为互联网金融的新型模式提供了良好的基础。如今互联网已经和我们生活密切相关,不可分割。互联网的出现不仅方便了我们的生活,同时还帮我们拓展了理财模式,我们可以通过互联网来进行个人理财模式。

  一、互联网金融的现状和背景

  而在我国经济持续上升的今天,金融行业在我国国民经济中发挥着更大的作用,同时也促使我国的经济增长出现了新的形式。在最初的时候,我们所运用的金融服务体系都是十分简单且传统的,而到现在,金融服务体系借助互联网形成了新的网络金融形式,让众多的消费者可以享受到更为便捷的金融服务。而在国际互联网经济不断发展的情况下,包括网络银行,网上消费等在内的各种形式的电商也都迅速发展起来。

  1. 互联网金融理财在个人理财市场中的内部优势

  一是大数据,我国有着数量众多的网络用户而且这一数量还在不断上升,到 2014 年 1 月的时候,我国的移动网络用户就已经多达 8.38 亿户、而 ZG 网络用户也有 5.28 亿户,这就意味着互联网有着十分广阔的客户群体,且可以为互联网金融的发展提供十分庞大的客户信息数据资源。二是便利性,互联网技术的不断提升为互联网金融带来了更加多元化的服务提供形式,可以使得有着不同需求的客户根据实际意愿进行选择,进而使其更为便捷的完成整个投资理财的过程,并且在整个过程中享受到更好的服务体验。三是利用互联网金融理财这种新型方式有着便捷实惠且更具包容性的特点,不像传统的理财形式那样有着众多的限入条件,因而可以让那些收入一般的草根消费者也可以加入到理财的队伍中来。

  2. 互联网金融理财在个人理财市场中的内部劣势

  互联网金融理财虽然凭借着其众多的优势而在短时间内迅速崛起,但同时却也在很多方面受到不小的约束。一是交易双方诚信水平无法考量,P2P 的交易均是通过网络进行的,致使实际的信用考察形式无法开展,容易使得双方获取的信息不对称,让双方都面临较大的信用风险。二是由于互联网金融的交易都是运用网络来完成的,因而有着较强的虚拟性,这就使得其很可能出现受到攻击或是由于系统故障而引发风险的情况,进而致使网络系统整体无法运营,严重的还会导致客户资料外泄以及交易记录丢失等情况。三是发展时间较短,因而当前互联网金融理财的大多产品在本质上还是来源于传统理财产品。

  二、互联网金融下的理财模式--P2P 网络贷款平台

  当前互联网金融理财的模式大致可以分为第三方支付,P2P 网贷平台,大数据金融,众筹,信息化金融机构,互联网金融门户这六种主要形式。其中 P2P 平台是较为常见的。P2P 的金融模式最初产生于英国,该平台使得某些需要资金但苦于没有融资路径的个人或企业找到了新的途径,平台的主要受益来自于资金供需双方交易达成所需支付的手续费 ( 如图 1)。P2P 模式的优点是信息量大、用户自主性高,但是目前也存在较大的风险。

理财方式论文

  P2P 网贷平台的发展时间还较短,因而还没有比较成熟的法律监管机制来对其进行制约,这就使得爱投资和人人聚财等原本较为普遍的融资事件演变成了影响力较大的“罗生门”,红岭创投则被挖出有着 1 亿坏账,这一系列的时间使得 P2P 在近期的发展十分不平稳,整个市场处于无序的状态。而相关数据显示,到 2014 年 6月底,我国运用 P2P 网贷平台进行借款的人数多达 19 万人,而投资人更是多于 44 万人,这一阶段的 P2P 平台总数量有 1184 家,且还在不断的增加。而随着竞争逐步白热化,P2P 行业中被淘汰的企业数量也开始呈现上升趋势 ( 辛宪 2009)。相关数据表明,到 2014年 7 月,被淘汰的网贷平台多达 136 家网贷平台,为平台总数量的11.3%.而在 2014 年这一年里面倒闭或是跑路的平台就有 61 家,其中北京的有 4 家。这些不良事件的发生告诉我们,这个新生事物并未有健全的监管机制,立法约束机制尚不完善,运营的健康模式也尚未形成,只处在萌芽阶段,亟待探索发展。只是这些不足并无法推翻 P2P 是一种充满活力的创新型金融形式这一事实,其有着十分广阔的市场前景,而为了给 P2P 提供更加良好的发展环境,就要尽快的改变这些不足之处。

  大多数 P2P 投资人在投资的时候大都更加倾向于收益较为固定的产品,其中较为典型的就是债券,而债券的发行者既可能是风险评级水平较好的国家银行,也可能是评级水平一般的公司。而 P2P属于直接债权类的融资形式,其不通过银行,而是直接将资金从投资者那里输送到借贷者那里。

  对于个人来说,想要手里的资金获得增值,主要是投资于两类金融产品:股权类和债权类。股权类包括买上市公司股票,自己创业当股东等等,债权类投资包括买交易所发行的公司债券,以及借钱给亲戚朋友 ( 收点小利息 )。

  对于个人投资者而言,其应该适当的将自己的资金放到上面所提到的两种投资形式中去,而不是将所有的资金都放在同一中产品中。由于这两种投资形式的回报率会呈现负相关性,这样可以保证在市场发生系统性风险的时候,整个个人资产不会出现大幅度贬值的风险。从长远的角度出发,市场融资的固定利率与股票市场的投资收益是负相关的关系,这就意味着股票走势良好则债券价格下滑,股票走势低迷则债券价格上升。

  于个人而言,将资金放到股票市场上的最佳方式为买市场指数基金,让自己所面临的风险分散到更多企业身上。而投资固定收益率债权的最佳方式也是将资金尽可能的分散在不同规模的多个企业上,其中 P2P 产品主要针对的是小规模企业。

  所以,当前有不少的白领阶层,以及手上有一定闲散资金的人都会用部分资金购买 P2P 产品,传统的固定收益率产品 ( 包括信托、银行理财产品等认购门槛高,起购金额在万元以上,信托更是在 100 万以上,投资回报率处于中等水平,其整体的运作流程公开性不高 ) 不太符合一般或是新入行投资者对于便捷性、直观性和透明度方面的要求,因此互联网 P2P 公司提供的投资产品所具有的便捷、透明和收益较高等特点,满足了新崛起的一代理财群体的配置资产需要。

  P2P 具有收益高,风险高的特点,但其在风控方面做得较好,且其固定收益的形式更容易受到投资者的青睐,因而是很多人会喜欢的投资形式。此外部分平台 EMM,透明度是不错的,你最起码知道了这笔钱投给谁了,必要时还可以查询具体真实信息。

  P2P 跟传统金融机构的运营形式在本质上来看是较为相似的。二者都是作为借贷双方提供及获取资金的中介,但是二者在具体的交易形式上存在着较大的差别。P2P 的交易形式效率更高且成本更低。这也就意味着。P2P 只能作为新兴的金融手段,却不能被当做是独立的金融产业,因而其与传统的金融机构之间的矛盾并非不可调和的,而传统的金融机构也可以在当前的网络金融领域有自己的成就。

  那么如何进行正确的 P2P 理财呢?真正的互联网金融 P2P 其实目前市面上并不很多,打着 P2P 比较多。对于企业以房地产等大型项目作为投资或抵押的标底,还是远离为好。如果是以自家的投资项目做标底,则涉嫌“自融”.

  P2P 网贷模式为“个人对个人”,跟企业无关,其借款的主体与出资主体均为个人,且主要形式为信用贷款。债权合同转让模式相对比较安全。

  此外,在选择具体的产品的时候可以根据收益水平进行考虑,但是也要谨防因为高收益水平而出现非理性投资。整体来说,收益率在 7% 至 13% 之间较为正常,安全性较好。而收益率高于 15%--20% 则意味着风险过大;20% 以上则不提倡购买。

  进行个人与家庭理财的投资者必须持有更为理性的投资理念,进而有更强的产品鉴别能力,进行理性投资。

  跟传统金融相比较,P2P 如初生的婴儿,我们应该努力地去挖掘和发扬其优势,以政策引导、加强监管和市场竞争等手段使其改进自身的不足,扬长避短,不断完善。以下就是 P2P 网络借贷平台和传统金融的区别。

  1. 门槛较低、资金的运转快,投资理财的手续便捷

  传统金融机构所开展的信贷业务成本高、效率低,且没有较为明确的市场定位,因而很难得到大多数消费者的青睐,进而使得其没有开展针对小微企业信贷业务的热情。而 P2P 网络信贷的投资成本较低,没有限制资金的大小,根据投资人个人经济实际情况来投资,借款人也不需经过繁琐手续就能周转资金。

  2. 风险相对可控,本金有保障

  P2P 平台对借款人的风控管理比较严格,并且 P2P 平台负责为投资者的每笔投资做本金保障,当借款人的在还款时超出还款期限很久时,P2P 公司会先运用风险准备金账户的中资金垫付这笔款项,这使得投资者需要面临的风险较小。

  3. 收益可观

  一般情况下银行的年化率在 3% 左右,理财产品收益率最高也是在 5% 左右,然而 P2P 的网贷平台的年化率却高达 12%-22%,而 P2P 为了摆脱的嫌疑,其所注明的利率大都不会高于同期银行基准利率的 4 倍。

  跟传统金融机构比起来,P2P 企业更加灵活,因而可以更好的符合当代的要求,且为投资者提供了更为便捷且相对安全的投资方式,因而更加受到消费者的青睐。

  四、总结

  从上面 P2P 网络信贷和传统金融比较可以看出,P2P 理财产品比传统金融的理财产品的优势比较多,而且通过对 P2P 网络贷款的方法的介绍可以看出 P2P 对于我们大众来说比较方便,而且收益比较高和稳定。而互联网金融产品逐步趋于多元化,使得传统金融机构遭遇了不小的冲击的同时也找到了新的发展契机,使其研发出更加符合时代需求的理财产品、支付方式等。互联网金融促进了国内金融产业的发展,给用户带来更多更实惠的金融服务。

  总而言之,借助大数据、云计算、物联网等技术发展起来的互联网金融给人们的工作和生活带来了巨大的变化,互联网金融的普及不仅改变了传统的理财方式,而且提高了金融业务效率,反过来促进了金融市场的变革。所以大家应该熟悉掌握互联网金融个人理财模式,这样能够为自己创造更多的机会,创造更多的财富。

  参考文献:

  [1] 唐姗姗 . 互联网金融模式下商业银行-个人理财业务新发展的思考 [D]. 广东工商职业学院 ,2016.

  [2] 董依君 . 互联网金融理财探析 [M]. 财政金融 ,2015.

  [3] 谢静 . 第三方支付风险管理研究 [D]. 云南大学 ,2012.

  [4] 辛宪 .P2P 运营模式微探 [J]. 商场现代化 ,2009(7)。

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    英语作文 日期:2018-12-07 09:18:21

  • 我家乡的变化英语作文

      我爱我的家乡!家乡的景美、水美、人更美!将会把家乡建设的更加美丽!小学生作文网www zzxu cn 小编为大家整理的相关的我家乡的变化英语 ...

    英语作文 日期:2018-10-24 13:49:34

  • 描写秋天的文章 描写秋天的英文文章

      秋天一到,果子的芳香扑鼻而来,醉人心脾。且不说黄澄澄的鸭梨压弯了树枝,红红的苹果像小灯笼挂满枝头。小学生作文网www zzxu cn 小 ...

    英语作文 日期:2018-09-30 13:25:34

  • 十年后的我英语作文

      十年,多漫长的时光。你有想过十年后的自己是什么样子的吗?请你就十年后的我写一篇英语作文吧。下面是小学生作文网www zzxu cn 小编为 ...

    英语作文 日期:2018-09-25 15:10:59

  • 我的朋友英语作文5句

      真正的朋友,是一种相互认可,相互欣赏、相互感知的过程。而在这几篇英语作文中,你感受到了吗?小学生作文网www zzxu cn 小编为大家整理 ...

    英语作文 日期:2018-07-05 13:17:41

  • 父亲节快乐的英文

      父爱是太阳,即使在乌云密布的日子里,也能感受到他的光芒。父亲节即将到来了,大家想好对父亲怎么表达感恩之情了吗?小学生作文网www z ...

    英语作文 日期:2018-05-05 13:26:23

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  • 学生日记300字_小学生口号大全

    书中自有黄金屋 书中自有颜如玉。。  早起的鸟儿有虫吃,早起的虫子被吃!  好好学习,天天向上!  学如逆水行舟,不进则退  子不学,非所宜。幼不学,老何为。  玉不琢,不成器。人不学,不知义  不为积习所弊,不为时尚所惑  作词家乔羽说的  意思是不被封建守旧的东西所蒙蔽,要开拓视野,增长见识...

    日记大全 日期:2019-01-05 09:20:35

  • 开学第一课歌曲|开学第一课日记5篇

    开学通常指学生们经过假期的休息之后,重新返回学校继续学习。小编整理的关于开学的日记,供参考!  篇一:开学第一课的日记  这节目非常精彩,有唱歌的,有口技的,还有表演吹乐器的;有奥运会冠军,神九航天员,还有山村小学最好的老师……下面,就是我观《开学第一课》的感受。首先,我觉得这里的节目很有创意,...

    日记大全 日期:2019-01-02 09:29:46

  • 小学生元旦节日记

      元旦一词最早出现于《晋书》。中国古代曾以腊月、十月等的月首为元旦,汉武帝始为农历1月1日,并延用。下面是小学生作文网小编为大家带 ...

    日记大全 日期:2018-12-24 15:49:04

  • [开学第一周 日记]开学第一周教学计划

    在管理学中,计划具有两重含义,其一是计划工作,是指根据对组织外部环境与内部条件的分析,提出在未来一定时期内要达到的组织目标以及实现目标的方案途径。其二是计划形式,是指用文字和指标等形式所表述的组织以及组织内不同部门和不同成员,在未来一定时期内关于行动方向、内容和方式安排的管理事件,教学计划也是计...

    日记大全 日期:2018-12-22 09:16:57

  • [科学观察日记]幼儿园科学观察蚂蚁教案

    各位老师,孩子们观察蚂蚁的教案应该怎么样写呢?我们看看下面的幼儿园科学观察蚂蚁教案,一起看看吧!  幼儿园科学观察蚂蚁教案  活动目标:  1、在找找、看看、说说、做做中鼓励幼儿自主观察小蚂蚁。  2、初步了解蚂蚁的特征、生活的地方及喜欢吃的东西。  活动准备:  提前请幼儿准备蚂蚁喜欢吃的食物...

    日记大全 日期:2018-12-19 09:27:39

  • [游庐山日记]《游庐山日记》原文及翻译

    【原文】  戊午(1618年),余同兄雷门、白夫,以八月十八日至九江。易小舟,沿江南入龙开河,二十里,泊李裁缝堰。登陆,五里,过西林寺,至东林寺。寺当庐山之阴,南面庐山,北倚东林山。山不甚高,为庐之外廊。中有大溪,自东而西,驿路界其间,为九江之建昌孔道。寺前临溪,入门为虎溪桥,规模甚大,正殿夷毁...

    日记大全 日期:2018-12-11 09:25:50

  • [游太华山日记]《游太华山日记》原文及翻译

    【原文】  二月晦入潼关,三十五里,乃税驾停宿,税通“脱”西岳庙。黄河从朔漠北方沙漠之地南下,至潼关,折而东。关正当河、山隘口,北瞰河流,南连华岳,惟此一线为东西大道,以百雉长而高大之城墙锁之。舍此而北,必渡黄河,南必趋武关,而华岳以南,峭壁层崖,无可度者。未入关,百里外即见太华屼出云表;及入关...

    日记大全 日期:2018-12-11 09:25:19

  • 关于江右游日记三的全文及翻译

    【原文】  二十三日晨起,渡大溪之北,复西向行,八里,将至贵溪城,忽见溪南一桥门架空,以为城门与卷梁皆无此高跨之理。执途人而问之,知为仙人桥,乃石架两山间,非砖砌所成也。大异之,即欲渡,无梁。亟趋二里,入贵溪东关,二里至玉井头,觅静闻于逆旅,犹未晨餐也。亟索饭,同出西南门,渡溪而南即建昌道矣。为...

    日记大全 日期:2018-12-11 09:23:09

  • [乙亥北行日记]乙亥北行原文及翻译

    导语:《乙亥北行日记》逐日地记述作者从南京到北京的旅途中二十几天的见闻感触,内容非常丰富。下面小编为你整理的乙亥北行原文及翻译,希望对你有所帮助!  乙亥北行原文  六月初九日,自 江宁渡江[2]。先是浦口刘大山过余[3],要与同入燕[4];余以赀用不给[5],未能行。至是徐位三与其弟文虎来送;...

    日记大全 日期:2018-12-10 09:18:39

  • 周记500字初中生 周记初中500字

      周记基本意思是用文字记载一个星期以来自己的学习、生活情况或身边发生的事、令你感动的人、一件小物品、一处优美的景色等,如同日记。 ...

    日记大全 日期:2018-12-06 15:34:26

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      钳工实训的话,可以把总结写出来与大家分享一下。下面是小学生作文网小编为大家带来的钳工实训总结300字,希望能帮助到大家!  钳工实 ...

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  • 派出所协警年终总结

      协警,作为基层公安队伍中的重要辅助力量,通过参与社会管理和公共服务,以达到维护社会治安、打击犯罪的积极作用,同时也达到了提高公 ...

    总结 日期:2019-01-07 17:00:20

  • 职业病防治计划

      为加强职业病防治工作,切实保障劳动者职业健康权益,依据《职业病防治法》制定职业病防治计划和实施方案;下面是小学生作文网小编为大 ...

    计划 日期:2019-01-07 16:52:46

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      静谧的深夜,仰头看着天空的弯月,心情豁然开郎。下面是小学生作文网小编为大家带来的形容安静的成语,希望能帮助到大家!  形容安静 ...

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      如何更好地介绍自己,给幼儿们及家长们留下一个亲近的好印象呢?下面是小学生作文网小编为大家带来的幼儿园老师自我介绍,希望能帮助到 ...

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      白驹过隙,大一转眼就结束了,回首这一年你学到了什么呢?下面是小学生作文网小编为大家带来的大一个人总结,希望能帮助到大家!  大一 ...

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  • 【怎样做投资理财方案】个人投资理财方案

    随着现在人们创造财富的能力越来越强大家道闲置资金也是越来越多了,现在很多人都已经发现将闲置资金过多的放在家里或者是存在银行里面就是一种最大的浪费。所以说现在大部分的人在有了闲置资金之后都会选择将自己的闲置资金用来进行投资理财。你有没有一份个人投资理财方案呢?下面我们一起来参考参考人家的方案。个人投资...

    理财 日期:2018-12-06 09:12:31

  • 如何培养孩子理财_如何对孩子进行理财教育?家长必看!

    在中国,家庭大事的决定权总是握在长辈手里,孩子在家里就得乖乖听父母的,但是家长在对待孩子花钱这件事情上往往是大方的,孩子想买什么就买什么,其实这是不对的。那么作为家长如何对孩子进行理财教育呢?  家长如何对孩子进行理财教育呢?我们可以先来看看美国人以及犹太人怎样教育孩子理财的。  美国家长是这样...

    理财 日期:2018-11-22 09:09:20

  • 【上海p2p理财2017】2017国内p2p理财公司排名前十名

    2017年国内前十名p2p理财公司排名情况怎样?2016年结束,2017年P2P理财平台的发展情况大家也是有目共睹,对于今年的p2p理财,你想好选择哪个平台继续投资理财了吗?要是还在纠结平台问题,小编这里给大家整理了一份2017年国内前十名p2p理财公司排名,可供参考。   陆金所   陆金...

    理财 日期:2018-10-10 09:31:01

  • [2016年p2p理财规模]2016年P2P理财公司排名(榜单)

    p2p理财是近几年比较热门的理财方式。所谓p2p理财,简单说就是通过互联网的交互性来理财。p2 peer-to-peer的缩写,意思为同等者、同事和伙伴等意义。p2p理财最大的特色是没有中间商,企业和个人的信息交互、共享更加直接。但是p2p理财的弊端也显而易见,近几年关于p2p理财骗局的报道也不少。...

    理财 日期:2018-10-08 09:14:57

  • 鼎级理财网_顶级模特人体艺术高清照流出组图(12P)

    顶级模特人体艺术高清照流出组图(12P)发表于:2010-07-25 02:57:04作者:damaolian发短信加好友更多作品级别:中将积分:99827...

    理财 日期:2018-09-28 09:17:15

  • [银行理财排行榜2017]2017中国十大银行排行榜

    哪个国家的大银行最多?美国?错了。最新全球银行排名显示,全球十大银行中有前四席均被中国的银行包揽,美国仅占两席。中国国内银行在世界的排名是很不错的,那2017年中国国内银行的排名又如何呢?下面小编整理了中国十大银行排名和世界十大银行排行榜最新,欢迎阅读!2017年中国十大银行排行榜中国十大银行排行N...

    理财 日期:2018-09-18 10:27:44

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      从2018年7月1日起,广州市企业职工最低工资标准调整为2100元 月,非全日制职工小时最低工资标准调整为20 3元 小时。小学生作文网www zz ...

    理财 日期:2018-09-05 14:04:55

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    理财 日期:2018-09-04 10:02:44

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    理财 日期:2018-09-04 10:02:33

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